האזנו למאמר :
יוקר המחייה בארץ, אירועים בלתי צפויים, אבדן מקום העבודה ועוד – כל אלה עשויים לגרום לנו למצוא את עצמנו במצב של חובות ועם הלוואות רבות, שלעיתים קרובות, נתקשה להשתלט עליהם. בעוד שבעבר ניתן היה לקחת הלוואה רק מהבנק, הרי שכיום קיימת רפורמה בענף המאפשרת לנו לקבל הלוואות גם מגורמים נוספים, כמו למשל חברות ביטוח, חברות אשראי, חברות מימון חוץ בנקאיות ועוד. הדרך היחידה צאת מהמצב הוא איחוד הלוואות.
על אף היתרונות הרבים בפתיחת שוק ההלוואות, חשוב להבין כי קבלת הלוואות מכמה גורמים שונים במקביל, עשויה להקשות עלינו מאוד את ההתנהלות החודשית ולגרום לנו למצוא את עצמנו במצב בו לא נוכל לעקוב אחר כל ההוצאות וההחזרים שלנו בצורה יעילה. עניין זה יקשה עלינו מאוד, כמובן, בסגירת החובות וחזרה למסלול תקין בכל הנוגע להתנהלות הפיננסית שלנו, ועד לגרימת מצב שנהיה מסורבי בנקים. אז מה עושים? לפניכם כל מה שצריך לדעת בנושא.
כיצד מתמודדים עם הרבה הלוואות?
התמודדות עם הלוואות מרובות היא עניין קשה מאוד, ולעיתים כמעט בלתי אפשרי. במקרים רבים, ריבוי הלוואות עשוי להוביל לאיבוד שליטה מלא במצב הפיננסי שלנו, באופן שיהיה מאוד קשה להתאושש ממנו בהמשך. לכן, הדרך הטובה והיעילה ביותר להתמודד עם הלוואות רבות, היא ככל הנראה איחוד הלוואות. מדובר בתהליך שבדרך כלל מלווה יועץ משכנתאות והלוואות שבמסגרתו, לוקח הלווה הלוואה אחת גדולה שלמעשה "מכסה" את כל החובות הקיימים – וכך סוגר את כל ההלוואות האחרות שלו. באופן זה, נותר הלווה עם הלוואה אחת בלבד, אותה יוכל לפרוס לתשלומים רבים ולפרק זמן ארוך יותר, אשר יאפשר לו מעט "אוויר לנשימה" בכל הנוגע להתנהלות הפיננסית החודשית שלו.
מהם היתרונות של איחוד הלוואות?
לאיחוד הלוואות מגוון של יתרונות משמעותיים, ובייחוד במצב בו הלווה חייב כסף למספר רב של גופים שונים. להלן היתרונות הבולטים ביותר באיחוד הלוואות:
- סדר וארגון – כשאנו מדברים על התנהלות פיננסית נכונה, לסדר וארגון חשיבות מכרעת. כאשר הכל מסודר לנו במקום אחד, קל לנו יותר לעקוב ולתכנן את המצב הפיננסי שלנו – הן בהווה והן בעתיד. תכנון נכון הוא קריטי להתנהלות פיננסית טובה, שכן תכנון כזה מאפשר לנו לצמצם הוצאות במקרה הצורך, וכמו כן להיערך כראוי למצבים בלתי מצופים העלולים להתרחש בחיינו. לרוב, תכנון כזה יתאפשר רק כאשר אנו שומרים על הסדר ויודעים מהם תנאי ההלוואה וההחזרים החודשיים שלנו באופן מדויק.
- ריבית נמוכה יותר – על אף שאנשים רבים לא נותנים בהכרח את הדעת על נושא הריבית, חשוב להבין כי מדובר בעניין קריטי להתנהלות פיננסית נכונה ולסיום ההלוואות באופן מהיר ככל הניתן. כאשר הריבית שאנו משלמים גבוהה יחסית, גם סכום ההחזרים החודשיים שלנו גבוה בהתאם – וכל אלה עשויים "לתקוע אותנו במקום" ולמנוע מאתנו לסיים את ההלוואות. קבלת הלוואה אחת בלבד בתנאים טובים, לרוב תאפשר לנו גם ריבית מעט נמוכה יותר מזו שנקבל כאשר נפזר את ההלוואות בין כמה גופים שונים.
- פריסת תשלומים לטווח ארוך – כאשר אנו לוקחים מספר הלוואות ממספר גופים שונים, הגופים הללו לרוב אינם מודעים אחד לשני, עניין אשר גורם לכך שבכל חודש, אנו נדרשים לשלם סכומים בלתי מבוטלים למספר גורמים במקביל. לעומת זאת, כאשר אנחנו מאחדים את כל ההלוואות להלוואה אחת, אנו יכולים לפרוס את התשלומים באופן קל ונוח יותר, שכן הפריסה מתבצעת תוך התחשבות בסכום החוב הכולל.
למה חשוב לאחד הלוואות?
מעבר לכל היתרונות שצוינו לעיל, חשוב להבין כי איחוד הלוואות הוא פעמים רבות משהו שאין מנוס ממנו. אם אתם מוצאים את עצמכם מתקשים לעמוד בתשלומי ההחזרים, אתם עלולים לשלם לא מעט קנסות ועיצומים כספיים עבור כל אחת ואחת מההלוואות שרשומות על שמכם. אותם קנסות ועיצומים כספיים, עשויים להחמיר את המצב משמעותית, ולהפוך את החזרת ההלוואות למעין חלום רחוק וכמעט בלתי אפשרי עבור מרבית האנשים.
הלוואה לסגירת חובות מאפשרת לכל הפחות להימנע מהמצב הזה – שכן במקום לשלם קנסות למספר גופים שונים, כל החובות נמצאים למעשה "תחת קורת גג אחת". בנוסף, אי-עמידה בתשלומי ההלוואות עשויה לגרום לכם להיכנס למצב של מינוס, שהוא למעשה הלוואה בריבית גבוהה במיוחד. איחוד הלוואות מאפשר לא רק לאחד את כל ההלוואות במקום אחד, אלא גם לסגור את המינוס באמצעות ההלוואה, וכך למעשה לשלם עליו ריבית נמוכה משמעותית מזו שהיינו משלמים לו היינו נותרים בחוב לבנק.
כיצד מאחדים הלוואות?
על אף שאיחוד הלוואות עשוי להיראות כמו תהליך פשוט לכאורה, חשוב להבין כי לרוב, מדובר בתהליך שמומלץ לבצע בעזרת ליווי מקצועי, שכן ליווי כזה יאפשר לנו לקבל תמונת מצב רחבה ואובייקטיבית ככל הניתן על ההלוואות שלקחנו, הריביות, ההחזרים הריאליים שנוכל לעמוד בהם ועוד.
איחוד ההלוואות עצמו יכול להתבצע באמצעות הבנק או באמצעות גופים חוץ בנקאיים אמינים, אשר מבינים את התחום היטב ועוסקים בו כבר שנים רבות. אצלנו, ב"יעדים", אנו מציעים שירות של איחוד הלוואות תוך ליווי הלקוח, בחינת המצב שלו ובניית "תכנית עבודה" המותאמת באופן אישי וספציפי אליו, ורואים את האינטרס של הלקוח בלבד, אנו נותנים ייעוץ בלתי תלוי, עניין זה מאפשר לנו לסייע ללקוחותינו לחסוך סכומי כסף גבוהים במיוחד על ריביות או קנסות, וכמו כן לאפשר להם "מרחב נשימה" בכל הנוגע להתנהלות הפיננסית שלהם וההחזרים החודשיים שעליהם לעמוד בהם.
האם קיימים אנשים שאיחוד הלוואות אינו מתאים להם?
ככלל, איחוד הלוואות מיועד לאנשים אשר מחזיקים במספר הלוואות במספר גופים שונים, או אף בגוף אחד, כמו למשל הבנק. עם זאת, אם ברשותכם רק הלוואה אחת או שתיים או שאתם כבר במצב בו ההחזרים החודשיים שלכם עומדים להסתיים, ייתכן כי איחוד הלוואות לא יהיה בהכרח הצעד הנכון ביותר עבורכם. מסיבה זו, טרם איחוד ההלוואות, חשוב מאוד להיעזר בחברה מקצועית, אשר תסייע לכם לצלוח את התהליך באופן האופטימלי.
איך ניתן לקחת אחריות על ניהול החובות בעצמך?
לקחת אחריות על ניהול החובות הוא חשוב מאוד כשמדובר באיחוד הלוואות. כדי לקחת אחריות על ניהול החובות, כדאי לעשות הבחנות בצורה חכמה ולא לקחת החלטות במהירות. כדי לקחת אחריות על ניהול החובות, ניתן לבצע את הפעולות הבאות:
- חקור ונתח – חפש מידע על ההלוואות הקיימות שלך, כולל ריבית, זמן החזרה ותנאי הלוואה. בדוק את המצב הכלכלי הנוכחי שלך, כולל תזרים מזומנים, הוצאות קבועות והכנסות.
- פעל לפי התקציב – בצע חישובים כדי להבין כמה כסף אתה יכול להקצות לתשלום החובות החודשי. תכנן את התקציב על מנת להפחית את הוצאות המיותרות ולהתאים את ההוצאות לתקציב החודשי המקורי שלך.
- יצירת תוכנית פעולה – פעל לפי תוכנית פעולה יעילה כדי לפחות את החובות. נסה לאחד את ההלוואות הקיימות להלוואה אחת עם תנאי נוח יותר וריבית נמוכה יותר, וכך לחסוך בעלויות הפיננסיות.
- הגנה על הכנסות – פעל להגנה על הכנסות שלך
- הכנס תכנית לפעולה כדי להגדיל את ההכנסות שלך, כגון מציאת עבודה נוספת, העלאת משכורת או הפחתת הוצאות.
- פעל להגנה על חשבונך הבנקאי ועל פרטי האשראי שלך. התקשר לבנק שלך כדי להורות על הגבלת הוצאות וחסימת הוצאות לא מורשות.
- נהג באחריות ותוריד הוצאות שאינם מתאימות לתקציב שלך. נסה להימנע מהוצאות לדברים שאינם חיוניים לחיים שלך.
- תכנן נכון לקראת העתיד. התאם תוכנית פעולה למקרה של תקופת קשיים כלכליים או צורך לתשלום חשבונות גבוהים יותר מהרגיל.
- בסיכום, כדי לקחת אחריות על ניהול החובות במסגרת של איחוד הלוואות, חשוב לנהל את הכספים בצורה חכמה ולהתאים את ההוצאות לתקציב החודשי המקורי שלך. כמו כן, חשוב לבחור בחברת אשראי המתאימה לצרכים שלך ולפעול בצורה אחראית כדי להפחית את הסיכונים הפיננסיים ולהגן על הכנסותיך.
מעוניינים שאנחנו נבצע את זה בשבילכם?
אנחנו זמינים לשיחת ייעוץ ראשונית כדי לבחון ביחד את פוטנציאל איחוד ההלוואות שלכם בסכומים מעל 100,000 ש"ח וגם להלוואות ללא שיעבודי נכסים. צרו קשר עכשיו!
מאמרים שאסור לך לפספס:
