לשמיעת המאמר:
כאשר אנשים בגיל פנסיה פורשים מהעבודה, הם מוצאים את עצמם בבעיות כלכליות, אשר נובעות מירידה בהכנסה אשר יכולה להדאיג מבוגרים רבים אשר יודעים כי ההוצאות הרפואית יגברו. במידה ולאנשים בגיל הפנסיה קיים נכס ברשותם, הם יוכלו לקבל משכנתא לפנסיונרים בתנאים טובים.
משכנתא זו, מתאימה לאנשים בגילאי 55 ומעלה. לרוב משכנתא זו שהיא למעשה הלוואה לכל מטרה, תינתן בגובה של עד חצי מערך הנכס שברשות הפנסיונרים.
לרוב, מדובר על מחייה יום, יומית של פנסיונרים שמעוניינים לחיות בכבוד וללא לחצים כלכליים מיותרים. ישנן דילמות לא מעטות לאנשים בגיל הפנסיה כמו: האם עליהם למכור את הנכס שהם גרים בו לטובת חיים נוחים יותר, כגון מעבר לדיור מוגן, טיולים בעולם, סיוע לילדים, מימון של מטפלים פרטיים ועוד.
ניתן יהיה עדיין לחיות באותו הבית או הדירה שהפנסיונרים גרי בה כבר שנים, או להשכיר אותו וליהנות מכספי משכנתא לפנסיונרים.
יש לציין כי לא תמיד החסכונות הפנסיוניים, עשויים להתאים לאנשים שעברו את גיל הפנסיה למחייתם השוטפת. זו הסיבה כי הם פונים לבנקים או לגופי מימון אחרים, במטרה למצוא את הפתרון היעיל ביותר עבורם.
ישנם לווים בגילאי הפנסיה, אשר נוטלים משכנתא אשר מתאימה לאנשים בגילם המבוגר, על מנת לסלק משכנתא רגילה. במקרה זה, הנכס עדיין נשאר על שם הלווה והבעלות עליו, אינה עוברת לגוף הממשכן.
ליטול משכנתא לפנסיונרים ולחיות בכבוד
זו למשה המטרה של אנשים פנסיונרים, כאשר הם מחליטים כי הדבר הנכון ביותר לעשות, לקראת ההוצאות המרובות של גיל הזקנה הוא ליטול משכנתא לפנסיונרים.
למעשה גיל הפרישה בקרב רבים, חושף את הפנסיונרים למציאות כלכלית קשה יותר. הבעיה היא שההוצאות השוטפות רק גדלות, כאשר הם מעוניינים סוף, סוף לסייע לילדיהם, להתחיל למצות את החופש של הפרישה באמצעות טיולים, תרופות שעליהם ליטול מפאת מצבם הרפואי וגילם, כאשר תרופות אלה יקרות יותר, טיפולים רפואיים יקרים או אפילו עזרה של מטפל קבוע הנמצא עימם 24 שעות ביממה.
אם לזוגות או בודדים שיצאו לפנסיה, יש נכס בבעלותם בשווי של 1 מיליון שקלים או יותר, ניתן יהיה לשעבד נכס זה תמורת הלוואה בסכום שייקבע לפי גובה גילם. משכנתא זו הניתנת לפנסיונרים מיועדת לאנשים החל מגילאי תתפעו לשמוע 55 ומעלה. הבעלות של הנכס, חייבת להיות בעלות מלאה.
לא כל הבנקים מאפשרים משכנתא לפנסיונרים או במילים אחרות משכנתא הפוכה. הבחירה הופכת להיות קטנה יותר וכן התחרות.
הלוואה זו, ניתנת כאמור לקשישים. אין צורך בביטוח חיים כפי שמקובל במשכנתאות לצעירים יותר, היות וכאשר הנכס קיים הבנק רגוע ואינו מבקש תנאי זה.
מלבד זאת, ביטוח חיים בגיל זה יעלה הרבה יותר מאשר ביטוח חיים של אנשים צעירים יותר.
כיצד מחזירים הלוואת משכנתא לפנסיונרים ובאילו תנאים?
אם הנכס נמכר ואינו מהווה כבר שעבוד למשכנתא, אם הלווים עוברים לבית אבות או לדיור מוגן, אם הם נפטרים והנכס עובר בירושה לילדיהם היורשים יוכלו למכור את הנכס ולסלק את יתרת ההלוואה.
פנסיונרים הפונים לאפשרות של משכנתא לפנסיונרים, צריכים להבין כי פעולה זו של שעבוד הנכס לטובת הגוף המלווה, גורם לנכס שבבעלותם להיות שייך לבנק, עד שמחזירים את ההלוואה.
למשל,ניתן לרכוש נכס לילדים והם מקדימים את הירושה באמצעות חוב לבנק. החזר של משכנתא הפוכה עבור ילדיהם של הפנסיונרים גמיש מאוד, ניתן לשלם רק את הריבית לשלם את כל ההחזר החודשי של ההלוואה (שפיצר) או להקפיא בכלל את התשלומים.
ההלוואה בכל מקרה תשולם לבנק במות ההורים, הילדים או ישלמו את ההלוואה או ייאלצו למכור את הנכס ולשלם את ההלוואה.
יש לדעת, כי ניתן לשחק עם התשלומים החודשיים על משכנתא לפנסיונרים. ייתכן וההחזר יהיה של ריבית במשך תקופה של חמש שנים או ישתנה במשך השנים לפי בקשת הפנסיונר. יש להשוות מול בנקים שמציעים משכנתאות הפוכות, אבל מה שהכי חשוב הוא להתייעץ עם יועץ משכנתאות עצמאי (בלתי תלוי) כך שתוכלו להיות בטוחים כי אם אין לכם ברירה וזה מה שאתם מעוניינים לעשות, לפחות התנאים של הריבית שתשלמו יהיו אטרקטיביים על ידי התייעצות עם אדם מקצועי.
פנסיונרים שזכאים להלוואת משכנתא לפנסיונרים, יקבלו את כספם בפעימה אחת או יקבלו את הסכום כהכנסה חודשית. תקופת ההלוואה של משכנתא הפוכה שמיועדת לגילאי פנסיה, היא כאשר ההם הולכים לעולמם, או שמחליטים להחזיר את ההלוואה. להלוואה זו אין הגבלת זמן וניתן תמיד לשלם את כל סכום ההלוואה שנותר בכל עת, מבלי לשלם קנסות.
נשמח לתאם פגישה במשרדינו עם ילדיכם ולבחון את החלופות שיש בשוק ולהתאים לכם את המוצר המנצח
